Ako na porovnanie poistenia nehnuteľnosti?

Čo je poistenie nehnuteľnosti?
 

Poistenie nehnuteľnosti sa týka poistenia rodinného domu, bytu, vedľajších stavieb alebo chát, ktoré vlastnia fyzické osoby.

Toto poistenie kryje stavebné súčasti, akými sú základy, strecha, obklady, obvodové múry, podlahy, dvere, okná, inštalácie, plynomery, vodomery, elektromery, oplotenie a pod.

Čo sa dá poistiť?

V prípade poistenia nehnuteľností je možné poistiť:

- byt,
- rodinný dom,
- bytový dom,
- rekreačné chaty a chalupy,
- garáže a garážové státia,
- záhrady,
- iné vedľajšie stavby – záhradné chatky, múry a podobne,
- príslušenstvo stavieb – bazény, studne, žumpy, domáce vodárne, strojné a elektronické zariadenia a ďalšie.

Aké škody poistenie kryje?

Byt, dom alebo rekreačnú chatu si môžete dať poistiť proti týmto škodám:

- víchrica, krupobitie,
- povodeň, záplavy, voda z vodovodného potrubia,
- sneh, lavína,
- úder blesku, požiar, výbuch, padnutie lietadla prípadne jeho častí,
- zosuv pôdy, skál, zemín,
- náraz vozidla, dym, aerodynamický tresk,
- padnutie stromov, stožiarov a iných predmetov,
- výbuch sopky, zemetrasenie,
- krádež, vandalizmus.
 

Poistenie bytu

Najčastejším typom poistenia nehnuteľnosti je práve poistenie bytu. Vzťahuje sa na byty v osobnom vlastníctve a zahŕňa poistenie:

1. vnútorných častí bytu – okná, dvere, vnútorné priečky,
2. vnútorných inštalácií bytu – rozvody vody, plynu, elektriny, ústredného kúrenia, vykurovacie zariadenia, kanalizačné odpady,
3. príslušenstva bytu – pivnica, komora.

Poistenie bytu sa vzťahuje teda nielen na majetok, ktorý sa nachádza v byte samotnom, ale napríklad aj v pivnici. Poistené máte teda napríklad aj bicykel či lyže, ktoré tam odkladáte. 

Poistenie rodinného domu 

V rámci poistenia domu sú poistené: 

- pevné stavebné súčasti domu a zabudované konštrukcie (okná, dvere, schody, obklady, vnútorné rozvody a potrubie, základy, strop, strecha),
- vonkajšie úpravy (chodníky, ploty, múry),
- ďalšie vybavenie domu (zariadenia na vykurovanie, anténa, alarm),
- drobné doplnkové stavby k domu,
- stavebný materiál na opravu alebo údržbu rodinného domu.

Poistenie bytového domu

Za bytový dom sa považuje dom, v ktorom sú minimálne tri samostatné byty.

Poistené môžu byť:

- bytový dom so všetkými bytmi a ich príslušenstvom, všetky stavebné súčasti, spoločné časti domu (základy, strechy..), ako aj spoločné zariadenia domu (výťahy, kotolňa..),
- vedľajšie stavby (ploty, bazény, garáže, oporné múry, spevnené plochy),
- nadštandardné príslušenstvo (klimatizácia, antény),
- stavebné príslušenstvo (žumpy, studne, solárne panely).

Postenie rekreačných chát a chalúp

Vzťahuje sa na poistenie:

- chát,
- chalúp,
- vedľajších stavieb a budov,
- stavebného materiálu a mechanizmov.

Poistenie garáži, garážových státí a záhrad

Garáž je možné poistiť proti požiaru, živelným udalostiam, prípadne vodovodným škodám.

Poistenie záhrady

Aj priestor, akým je záhrada, môže byť poistený. Zahŕňa:

- povodne, záplavy,
- víchricu, úder blesku, krupobitie,
- požiar,
- zosuv pôdy, lavínu,
- náraz vozidla,
- pád lietadla,
- zemetrasenie,
- dokonca poistenie kryje zničenie stromov ľadovou vrstvou alebo hmotnosťou snehu.

Poistenie vedľajších stavieb

V niektorých poisťovniach je možné tiež poistiť vedľajšiu stavbu, ako napríklad garáž, hospodársku budovu, záhradnú chatku, oporný múr, plot a iné. Poistiť si ich môžete aj v prípade, že sa nachádzajú na inom mieste ako poistená nehnuteľnosť. Pri uzatváraní poistenia si preverte, či sú takéto stavby súčasťou poistenia hlavnej nehnuteľnosti alebo je ich možné poistiť za príplatok. 

Aká je cena poistenia nehnuteľnosti?

Cena poistenia nehnuteľnosti u jednotlivých poisťovní nie je jednotná. Jej výška závisí od niekoľkých faktorov:

-  aktuálny stav nehnuteľnosti  –  t.z., či je nehnuteľnosť obývaná, či je v pôvodnom stave alebo prešla čiastočnou či úplnou rekonštrukciou, možné je aj poistenie rozostavanej nehnuteľnosti,
-  plocha nehnuteľnosti  – čím je väčšia, tým je vyššia aj cena poistenia,
-  poloha nehnuteľnosti  –  poisťovne majú stanovené určité hodnoty za m2 pre konkrétne regióny, a takisto existujú rizikové oblasti, (napríklad kvôli zosuvom pôdy alebo riziku povodne),
- predošlé poistné udalosti  –  niektoré poisťovne zaujímajú poistné udalosti v období predošlých 10 rokov,
​​​- spoluúčasť pri poistení – teda spôsob, akým sa budete podieľať na úhrade prípadných vzniknutých nákladov. 

Spoluúčasť môže byť vyjadrená percentuálne ( 5 %), konkrétnou sumou (30 €) alebo oboma spôsobmi (5 %, min 30 €). Vo všeobecnosti platí, že čím vyššia je spoluúčasť, tým je suma poistného nižšia.

Porovnanie – poistenie nehnuteľnosti

Chcete vedieť, koľko stojí poistenie domu či bytu? Jednotlivé poisťovne poskytujú rozličné riziká a rôzne krytie. Preto si urobte porovnanie poistenia nehnuteľnosti. Zamerajte sa pri tom nielen na samotnú cenu poistenia, ale aj na podmienky poisťovni tak, aby bolo poistenie správne nastavené.

Viaceré poisťovne v rámci svojej ponuky poskytujú poistenie nehnuteľnosti súčasne s poistením domácnosti, napríklad:

- Poistenie nehnuteľnosti s domácnosťou od ČSOB,
- Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti od UNIQA,
- Spoľahlivé poistenie domu a bytu od UNION,
- Poistenie nehnuteľnosti od Wüstenrot.

Najvýhodnejšie poistenie nehnuteľnosti nájdete najjednoduchšie tak, že použijete online kalkulačku poistenia nehnuteľnosti, do ktorej zadáte všetky požadované údaje: 

Príklad: poistenie novostavby tehlového bytu v bežnom štandarde – 36 m2, poistenie nehnuteľnosti, poistná suma 40 000 €, kryté všetky bežné poistné riziká.

Online kalkulačka pre poistenie nehnuteľnosti (Zdroj: Setrisova.sk)

Poistenie bytu porovnanie (Zdroj: Setrisova.sk)

Poistenie domácnosti

Aj keď si to veľa ľudí myslí, poistením nehnuteľností nemáte poistené všetko. Najlepšie urobíte, ak si v poisťovni zároveň vybavíte poistenie domácnosti, presnejšie poistenie zariadenia domácnosti.

Tak, ako vyplýva z jeho názvu, toto poistenie zabezpečuje krytie zariadenia, ktoré je súčasťou poisťovaného majetku. Hovoríme o hnuteľných veciach a predmetoch, ako sú nábytok, svietidlá, oblečenie a obuv, koberce, interiérové doplnky, spotrebiče.

Kombináciou poistenia nehnuteľnosti a poistením domácnosti máte zabezpečené komplexné krytie nehnuteľnosti aj hnuteľných vecí v prípade škody. Napríklad, pri vytopení domu sa podlahy vyplácajú z poistenia nehnuteľnosti. Poškodený nábytok, spotrebiče alebo iné vybavenie zase z poistenia domácnosti. Odborníci odporúčajú práve tento model kombinácie poistenia nehnuteľnosti s domácnosťou.

Jedným z finančných produktov, patriacich medzi tie, ktoré by ste určite mali mať založené, je rizikové životné poistenie.

Indexácia poistenia

Dôležitá je aktualizácia poistenia podľa aktuálnej trhovej ceny domu či bytu. Tá sa postupne vyvíja a môže mať aj niekoľkonásobnú hodnotu v porovnaní s minulosťou. Inak povedané, indexáciou sa zvyšuje suma poistenia a pripoistení. Takže pri poistnej udalosti bude vyplatená suma zodpovedajúca hodnote nehnuteľnosti.

Tip na záver: Ak si uzatvoríte poistenie nehnuteľnosti v banke, v ktorej čerpáte hypotéku na danú nehnuteľnosť, môžete získať zníženie úroku hypotéky.